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贷款违规频发 多家银行领罚单

发表时间:2020-07-15 17:48:24  来源:古交吧  浏览:次   【】【】【
今年以来,贷款业务违规依然是银行业的“重灾区”。据不完全统计,截至5月11日,当月银保监系统发布罚单中,涉及贷款违规的为21张。而在4月,相关罚单数量为141张。从罚单情况来看,贷款“三查”不尽职,成为银行机构“踩雷”的主要原因。与此同时,对于涉房罚单的力度也进一步加强,多家银行收到“百万级”罚单。  162张罚单剑指贷款违规  5月11日,潍坊银保监分局发布罚单显示,山东昌邑农村商业银行夏店支行存在贷款三查不尽职,严重违反审慎经营规则的违法违规行为,被处以罚款50万元。  这是当月银保监系统发布罚单中,第21张涉及贷款违规。而在4月,相关罚单数量为141张。  从处罚金额来看,多家银行收到“百万级”罚单。如中国进出口银行重庆分行因违规发放贷款,被处以罚款350万元,责任人蒋斌被禁止终身从事银行业工作。  同期,中国农业发展银行廊坊分行、太仓民生村镇银、温州银行舟山分行、安徽天长农村商业银行、山东沂源农村商业银行、德清湖商村镇银行、金华银行开发区支行、浙江浦江农村商业银行等亦受到处罚,其存在的违规行为包括贷款资金被挪用;未及时清退向借款人转嫁的抵押物评估费;贷款管理不审慎,导致贷款形成风险;未严格落实“实贷实付”原则,部分贷款资金滞留借款人账户;贷后检查不到位;向不符合借款条件的客户发放贷款;发放用途不真实贷款等。  值得留意的是,从罚单情况来看,贷款“三查”不尽职、贷款“三查”制度执行不到位等,也成为银行机构“踩雷”贷款业务的主要原因。  贷款三查是“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的简称。三者相互联系、相互制约、相互促进,是银行信贷管理的一种方法。在分析人士看来,银行贷款“三查”不严体现了银行风险预警机制不够全面,银行应在检查管理流程和制度完善两方面强化风险的管控。  “涉房”罚单力度进一步加强  与此同时,今年以来,对于“涉房”违规的处罚力度也进一步加强。据不完全统计,截至目前,银保监系统已开出逾70张涉房罚单,涉及金融机构近30家,覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行等。  以国家开发银行海南省分行为例,因向“四证”不全的房地产项目发放贷款;未审核信贷资金是否按约定用途使用;贷款五级分类不准确,今年4月,该行被处以罚款120万元。  而某国有银行金华分行存在信贷资金被挪用于支付购买土地款项;信贷资金违规流入股市;虚增存贷款;员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、承诺书等重要资料;浮利分费等多项违规行为,被罚款145万元。  从近期涉房罚单来看,多家国有银行与大型股份制银行出现相关违规,如房地产开发贷款管理严重不审慎;贷款“三查”不尽职导致未严格落实差别化住房信贷政策;在发放个人再交易住房贷款的过程中贷前调查不尽职,导致信用风险,严重违反审慎经营规则;违法违规发放个人商业用房住房按揭贷款;个人消费贷款违规流入房市等。  就在5月9日,银保监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见,其中明确加强贷款支付和资金用途管理。其中,贷款资金用途应当明确、合法,不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。  多家农商行虚报涉农贷款数据  此外,还有多家银行机构因虚报涉农贷款数据受到处罚。根据赣州银保监分局近日发布罚单,江西宁都农村商业银行、江西全南农村商业银行、江西大余农村商业银行、江西寻乌农村商业银行、江西上犹农村商业银行“虚报涉农贷款、小微企业贷款数据”,江西瑞金农村商业银行、江西安远农村商业银行、江西定南农村商业银行、江西龙南农村商业银行“虚报涉农贷款数据”,分别被处以罚款30万元。  在近日发布的《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》中,银保监会要求,各银行机构要持续加大对“三农”重点领域的信贷支持,单列涉农和普惠型涉农信贷计划,在保持同口径涉农贷款和普惠型涉农贷款余额持续增长的基础上,完成差异化的普惠型涉农贷款增速考核目标。.klinehk{margin:0 auto 20px;}
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